Cómo mejorar tu historial crediticio

La información financiera de las personas alrededor de los créditos, préstamos o tarjetas de crédito que utilizan se conoce como historial crediticio, el cual puede recibir calificaciones negativas o positivas que afectan la reputación de dicho historial frente a las instituciones financieras. Por esta razón, antes de saber cómo mejorar un mal crédito, es importante entender qué es exactamente un mal historial y por qué es tan importante:

¿Qué es un historial crediticio?

Un historial de crédito es un registro de datos que detalla la cantidad y tipos de cuentas de crédito que una persona posee, así como el tiempo que ha estado abierta cada cuenta, los montos adeudados, la cantidad de crédito disponible utilizado, la cantidad de consultas de crédito recientes o si las facturas se pagaron a tiempo, entre otros indicadores de comportamiento crediticio de los usuarios.

¿Para qué sirve el historial crediticio?

El historial crediticio define vuestra capacidad para pagar los créditos, y os presenta como un cliente responsable y solvente. De esa manera, si vuestro historial tiene alguna señal de incumplimientos, quiebras o disputas, las organizaciones financieras tienen derecho a no otorgar ninguna financiación.

De esa forma, necesitarás un historial crediticio excelente para obtener los mejores términos de contrato posibles para vuestro préstamo, así como tasas de interés preferentes: cuanto mejor sea vuestro historial, mayores serán los beneficios que podréis obtener sobre vuestra solicitud de financiamiento.

¿Se puede mejorar un mal historial?

La respuesta es sí. Si no deseáis hacer activamente algo para mejorarlo, este se corregirá por sí solo en un período de 2 a 5 años si mantienes una correcta vida crediticia durante ese tiempo. No obstante, también podrías seguir algunas de las estrategias que os presentamos a continuación para agilizar este proceso:

• Estrategia 1

Esta estrategia os anima a concentraros en montos bajos: obtén un préstamo realmente pequeño y paga a tiempo (si sólo podéis pagar el mínimo, está bien ¡Por algo se empieza!). Recuerda que una buena manera de asegurarte de haber pagado vuestros préstamos es establecer recordatorios en el calendario y hacer los pagos estratégicamente antes de la fecha de vencimiento para contar con liquidez el mayor tiempo posible.

Eso mostrará a los acreedores que sois correcto en vuestras finanzas y en la administración de vuestro tiempo. Además, sacar no uno sino varios préstamos aumentará vuestro puntaje más rápido: es bien sabido que las compañías financieras en línea prestan más fácilmente y con mayor disposición que los bancos, por lo que podéis aprovechar esta oportunidad. Como vemos, esta estrategia es lenta pero constante.

• Estrategia 2

Si tienes una tarjeta de crédito, es importante prestar atención a su uso. Procura gastar menos del 30% del límite en cada tarjeta, y cuanto más bajo sea ese porcentaje, mejor. Los acreedores utilizan la proporción 30/70 para evaluar qué tan bien gestionáis vuestras finanzas.

Por ejemplo, si tienes dos tarjetas con límites de crédito de €2000 cada una, y €500 de saldo impago en una de ellas, vuestro índice de utilización de crédito sería del 12,5%. En este caso, es importante totalizar vuestra deuda (€500) y dividirla por el límite de crédito total (€4000) para calcular el índice de utilización.

• Estrategia 3

Otra estrategia para mejorar vuestro índice de utilización de crédito es solicitar límites de crédito más altos. Es posible que os otorguen un límite más alto si vuestros ingresos han aumentado o si habéis tenido algunos años de crédito positivo en el pasado. Tan pronto como vuestros datos de crédito se actualicen, la utilización general de vuestro crédito disminuirá.

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